Crypto-monnaies

LE LENDING CRYPTO

Le prêt de crypto-monnaies

La crypto-monnaie occupe de plus en plus de place dans la catégorie des actifs de la population. Les possibilités d’action à mener avec ces actifs virtuels sont énormes, et ne cessent de croître de jour en jour. La mesure et la compréhension du système de monnaie numérique et de finance décentralisée (DeFi) se répand toujours plus loin et absorbe des domaines divers et variés du quotidien. C’est ainsi que le prêt de crypto-monnaie (lending crypto) a vu le jour. Dans cet article, nous allons vous expliquer ce que c’est que le lending de cryptomonnaies et faire une revue sur le protocole de prêt mis en place par les exchanges sur le marché.

Qu’est-ce que le lending crypto ?

Le lending de crypto-monnaies est une pratique qui consiste à prêter ses crypto-monnaies à d’autres utilisateurs en échange d’un rendement financier. Cette méthode permet de faire fructifier ses jetons sans dépendre de la valeur même de l’actif numérique sur le marché. Cette solution devient très attractive dès lors que vous pouvez placer vos jetons disponible à la disposition des plus offrants en échange d’un remboursement très attractif sur le taux d’intérêt.

Avec la DeFi, le système de taux d’intérêt mis au point par les institutions financières classiques ne vaut plus rien dans la blockchain. Les différentes modalités sont négociées de pair à pair entre les utilisateurs pour un placement financier plus équitable entre les parties.

Lending crypto avec taux d’intérêt

Dans cette opération, nous avons deux parties qui échangent pour trouver un accord financier qui va satisfaire chacun d’entre eux.

  • Le demandeur de fonds, qui contracte le prêt et ainsi fait du lending.
  • L’offreur de fonds, qui fait l’emprunt et fait ce qu’on appelle le borrowing.

Le prêteur ici chercheur à  mettre des fonds en crypto-monnaie à la disposition de l’emprunteur. Ceci sous un taux de remboursement qu’ils vont convenir au préalable. Le protocole suivit lors de ce genre d’échange est souvent le même et ne change que très rarement comme il est expliqué sur le site DefiRate. Nous nous dirigeons donc vers une version normalisée et uniforme du marché de la dette numérique.

plateforme de prêts de crypto-monnaie

Les prêts sont principalement réalisés sur la blockchain du réseau Ethereum. Ceci en utilisant des outils comme Aave (AAVE) ou MakerDAO (MKR) pour le protocole de transaction. Ceci confère une certaine forme encore plus grande de décentralisation dans la DeFi car ne nécessite aucune procédure d’identification KYC. Il vous suffit en effet de posséder un portefeuille numérique comme Metamask pour vous lancer dans le lending crypto. Si vous ne disposez pas de Metamask, BlockFi, Celsius Network ou Nexo peut également faire l’affaire.

Ici, chaque protocole de versement / prélèvement dispose de ses propres règles, de ses propres taux. Nous vous conseillons alors de faire un tour sur chacun d’entre eux au préalable de vos transactions de borrowing ou lending crypto.

Le prêt de crypto-monnaies peut être considéré comme une forme d’investissement alternatif, offrant des rendements potentiels plus élevés que les placements conventionnels. L’intérêt est basé sur la demande des emprunteurs qui cherchent à utiliser ces crypto-monnaies comme collatéral pour des opérations de trading à long terme ou pour financer leur entreprise.

Les protocoles de prêts du lending

En ce qui concerne le protocole de prêt, l’emprunteur se doit, quelque soit le protocole, de faire le versement d’une garantie qui servira de sécurité sur le prêt. Cette garantie est mise en place pour assurer le remboursement en créant par exemple des jetons de stablecoin. Le protocole reste une procédure d’exécution géré par un smart contract. Il peut exécuter par exemple (avec MakerDAO) une liquidation des actifs si la valeur de la garantie devient inférieure à celle du ratio qui maintien l’opération de prêt.

En effet, cette mesure de sécurité s’applique aux crypto-monnaies en raison de leur forte volatilité. Il est donc nécessaire de sélectionner un bon protocole en prenant également ce genre de paramètre en compte.

Le prêt de crypto-monnaie sur un exchange

En effet, beaucoup d’exchanges proposent déjà cette option de refinancement. Bien que ce soit à des conditions bien différentes les uns des autres. Ici, nous sortons du cadre automatisé du smart contract comme avec un simple protocole. Il s’agit plus précisément d’un exchange décentralisé qui tente une procédure de financement. Les plateformes qui fournissant déjà ce genre de service ne sont pas excessivement nombreuses. Nous pouvons citer en exemple des plutôt connues comme : Coin base, Binance.

Un lending crypto en utilisant un exchange a l’avantage qu’il est très facile d’accès et compréhensible même pour un parfait débutant. Cependant, il est beaucoup moins flexible qui si vous utilisez directement la DeFi. Vous perdez également la possibilité de vous retirer avant la fin du délai convenu dans les clauses de départ. Il est aussi obligatoire de passer par une procédure KYC avant de pouvoir bénéficier d’un tel service sur une plateforme d’exchange.

La différence fondamentale qui subsiste entre un lending crypto sur DeFi et un lending crypto sur un exchange se situe donc sur les conditions. La décentralisation de la plateforme est autrement différente que celle sur la finance décentralisé. De la même façon que les taux d’intérêt sont totalement différents sur ‘un ou sur l’autre. Les deux systèmes utilisent cependant une bonne parité au stablecoin pour maintenir les transactions numériques en places.

Le lending de crypto-monnaies est un bon moyen de faire du rendement sur vos crypto-monnaies. Pour vous (quelque soit le côté d’où vous êtes dans l’échange), en termes de fiscalité, ceci est généralement traités comme de la plus-value imposable. Les investisseurs doivent donc être en mesure de déclarer ces revenus lors de leur déclaration fiscale annuelle.

Conclusion

Le lending de crypto-monnaies peut être une option intéressante pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille. C’est aussi utile pour ajouter des placements alternatifs à votre livrets bancaires ou autres produits d’épargne traditionnels. Cependant, le lending de crypto-monnaies n’est pas exempt de risques, dont la principale est la volatilité du marché des crypto-monnaies. L’instabilité des fluctuations du marché peut entraîner des pertes importantes pour l’investisseur prêteur. La sécurité des fonds est également une préoccupation importante dans le lending de crypto-monnaies. Les plateformes de prêt de crypto-monnaies utilisent une technologie de blockchain et des protocoles de sécurité sophistiqués. Ceci est fait afin de garantir la sécurité des dépôts. Mais les risques restent présents et les investisseurs doivent choisir avec soin. Car les plateformes sur lesquelles ils souhaitent prêter leurs fonds ont chacunes des conditions différentes.

Enfin, comme avec tout investissement, il est essentiel de comprendre les risques associés à cette pratique. Ainsi que de procéder à une évaluation rigoureuse avant de décider de prêter ses fonds en crypto-monnaies.

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